政府做“中介”，破解农业贷款难题

□ 中国妇女报·中华女性网记者 贾莹莹

“我有个种鸡养殖场，以前只能申请财产抵押贷款，借个十万八万的，解决不了实质问题。前不久听说土地经营权也可以抵押，贷款额度还挺大，我就抓紧办理了土地流转手续，没想到很快就从农业银行海城市支行贷到了260万元。”辽宁海城汇隆养殖有限公司经理郝冠军高兴地说。

有了这笔钱，郝冠军不再为急需的饲料、鸡雏款发愁了。在海城市，像郝冠军一样用土地流转经营权做抵押从银行申请到贷款的经营者为数众多。中国妇女报记者·中华女性网记者了解到，为创新农业融资方式，盘活农村呆滞资产，解决农村经济发展资金不足难题，把农村“死资产变成活资本”，海城市在辽宁省内率先开展了土地经营权、农业生产设施、林权抵押贷款，在全国率先开启了“土地经营权+农业设施+农业保险”“土地经营权+预期收益+农业保险”等抵押贷款新模式，有效破解了长期以来农民土地和农业设施无法贷款的难题。

建立农村产权交易市场

海城市是我国首批农村改革试验区之一，2015年又被列入农村土地改革试点，承担农村产权流转交易市场建设、新型城镇化、农村集体经营性建设用地入市、农村集体资产股份权能改革、农村土地经营权抵押贷款等五项试点改革任务。目前，海城市各项农村改革试点工作已取得阶段性成果，通过政府职能建立起了农村产权交易市场，并与多家银行合作，切实帮助农民解决农业生产融资难、抵押物不足贷款难的问题。

海城市农经局副局长李士明告诉记者，2014年海城市成立农村综合产权交易中心，所有的产权交易、土地经营权、土地流转交易、家庭土地承包经营权、荒山荒坡等全部在政府的监督下，公平、公正、公开免费进行交易。

为推进土地确权流转，奠定农村改革基础，确保农村综合产权交易中心的权威性，海城市通过颁发土地流转证、农业设施证作为流通载体，在证上详细记载土地所有权、土地性质、设施形态、材质数量等信息。

对于如何确保土地流转的公平性，并且不违背农民的意愿，让农民获得最大利益，李士明说：“在流转之前村委会必须咨询农民意愿，如果农户不同意，就以调剂或者置换的方式征询农户意见，直至农户签订土地流转合同。与此同时，产权交易中心工作人员入村入户进行调查，并摸清权属，确保所有土地流转均未违背农民意愿。”在土地经营权交易的过程中，产权交易中心会在交易前7天，通过媒体公示，并在交易当天采取举牌交易的方式，保证交易的公开公平。

农村综合产权交易中心的建立，让土地流转更加规范和迅速，也让获得经营权的企业能踏实地投入生产。今年初，海城市云沣生态农业有限公司获得了旺台镇320亩闲置的土地，仅仅半年多时间，公司不但建起了大棚，还孕育出了种苗。公司总经理李金成感慨地说：“真没想到这么快得到这块土地的经营权，这么快就能投入厂房建设和生产。”

目前，海城市、镇两级农村产权交易中心平台交易总金额达到4.86亿元，其中，通过平台流转土地23.17万亩，实现流转增值收入2413万元，村集体实现增收4369万元，农民每亩增收200元。

死资产变成活资本

农村综合产权交易中心的建立和运行、土地流转证和农业设施证的颁发，为开展土地经营权、农业生产设施和林权抵押贷款奠定了基础。据李士明介绍，农民和企业在取得两证之后，产权交易中心和银行对接，银行通过评估机构进行评估，流转人将评估报告和流转申请报告提交给流转中心进行抵押存档，并向银行出具他项权证，银行便可以直接放款。

那么，用土地经营权、农业生产设施和林权抵押，银行能放心给农户放贷款吗？面对记者的疑问，李士明笑着说：“银行有信心让农户和企业按时还贷，这是关键。”

为此，海城市与相关合作银行达成协议，银行贷款金额为土地经营权价格的一半，在农业生产设施抵押的过程中，农用地储备流转中心将派工作人员前往企业调查，并把大棚等农用设施数量全部记录在设施证上，在通过评估机构的评估后，银行再发放贷款。李士明表示，由于前期政府的介入，确保抵押贷款各个环节真实、严密，因而在各大银行中取得了良好的信誉，越来越多的银行愿意将钱投入到农业生产建设中。

海城市望台镇嘉良生态农业园经理李金成是海城市农村土地改革的受益者之一，他告诉记者，过去农民到金融部门贷款手续繁琐，利息还高，抵押物必须是房产、门市或是有公务员的工资做担保，农民手中的土地和设施大棚等资产都被拒之门外，现在用流转的土地权证就可以办理大额贷款，如果用200亩土地和32栋大棚做抵押，按照银行的评估他最高可贷到100万元。“这回买种子的资金缺口总算彻底解决了！”李金成开心地说。

海城市试行农村土地流转经营权、农业生产设施和林权抵押贷款业务，唤醒了农村沉睡的资产，真正解决了农民由于抵押物不足而贷款难的问题，为农业建设注入了新的血液。记者了解到，目前，海城市为此类贷款开发的金融产品有14个，办理农业抵押贷款1.42亿元，实现涉农融资3亿元，不良贷款率为零，到年末涉农融资总额将达到5亿。

李士明告诉记者，目前海城市的农业贷款已经进入了一个良性循环阶段，希望能够通过改革，为农民带来真正的实惠。