理智消费习惯须从小培养

■ 中国妇女报记者 陈若葵

据媒体报道，河南牧业经济学院大二学生郑德幸冒用或借用同学的身份证、学生证等，在10多家互联网大学生借贷平台负债近60万元，而他父亲全部的积蓄只有7万元！无奈，小郑试图通过打工的方式完成自我救赎，终因无力偿还，最终跳楼身亡，结束了21岁的生命。

郑德幸是网络贷款中一个非常极端的案例，但是，如今尝试网络贷款的大学生，并非少数。

孩子：不懂得消费需量入为出

一张身份证，一本学生证，甚至不用本人签字，就能贷到数万元。手续如此简便，自然吸引了一些消费欲望强的大学生去尝试。

陕西男孩宋飞在北京读大二，一直想换一部苹果手机，无奈父母都是工薪阶层，不忍心向爸妈张口；但是，指着从每月1200元的生活费中抠出一部新款苹果手机来，恐怕等到iPhone8面世了。去年底，他在同学的撺掇下，通过“趣分期”购物平台买了一部iPhone6s手机，从此也开始了拮据的日子。“现在，我在食堂通常只吃最便宜的菜，买生活用品也挑最廉价的，周末同学约着一起出去玩，我也尽量不参加，主要是怕开销大，还不上贷款。就这样，到了月末，还是捉襟见肘，买两个馒头蘸点辣椒酱就当一顿饭了。这种感觉真的不好。”他表示，这样的日子实在煎熬。下一步，他准备找个校外兼职或家教做，“无论如何，也要有点收入，把这个窟窿给堵上。”

大三女孩张卉聪明漂亮，成绩不错。父母比较宠着她，除了每月1500元的生活费，爸妈还赞助了她苹果手机、电脑，上托福班的学费。如此一来，1500元纯粹用于日常生活即可，张卉还是觉得紧巴巴的。原来，她每月最大的开销是网购，主要是买衣服和化妆品，超过1000元。每到月末，她就会面临“财政赤字”。最初她使用信用卡消费，等下个月的生活费到账再还上；后来，就使用借贷软件提取现金消费，再分期还款。张卉说，她没算过，如果不贷款能省下多少利息，她也不太计较这些。在张卉看来，借贷消费虽然让自己过上了“欠债”的日子，但是能满足她购物的愿望。

从近年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的信用贷款，如雨后春笋般出现。有媒体统计，针对大学生的网贷平台已达百余家。其共同特点是，只要是学生身份，提供学生证即可以申请信用贷款，通过支付一定的手续费，先消费，后还款。这无疑吸引了部分在经济上捉襟见肘的大学生贷款消费。

家长：缺乏培养子女自控意识

“花明天的钱，圆今天的梦。”这句广告语，对一些大学生来说颇具诱惑力。仔细想想，梦，似乎是圆了，但是，对于没有收入的大学生而言，明天的钱在哪里？

在中国妇女报记者的随机采访中，一些大学生也表示，贷款购物前，不会主动告知家长，未来几个月的还款，只有从生活费里扣除，万一不行，只能靠父母来帮忙。但也有不少人表示，“没想过”这个问题。

从年龄上讲，大学生已经是成年人，应该知道必需型消费与奢侈型消费的区别，应该懂得量入为出、有所为有所不为。然而，一些大学生的实际消费状况显然缺乏理智，闯出来的祸不得不由父母收场。

其实，在这类事情上，家长也脱不了干系。大学生超前消费的行为，无疑是目前中小学生家长的一面镜子——理财教育和对孩子自控力的培养，不能等到孩子欠账了再来补课。

在很多家长的观念中，“再穷也不能穷孩子”。尤其是对“90后”“00后”的独生子女，父母对孩子从小就是要钱给钱、要物买物，忽视向孩子传递理财的意识，也很少对孩子实行“限制性满足”。以至于他们不愁吃不愁穿，习惯了高消费的生活。

教孩子学会独处，学会量力而行、适度地满足自己的欲望，学会不盲目攀比、自我控制，这是他们从人生之初就该学过的“功课”，这也是人生教育中不可或缺的部分。这不仅关乎消费观念的培育，更关系到人生观和价值观的塑造，对他们的学习、生活乃至日后的工作成才都有重要的影响。

如何培养孩子理性消费

了解“想要”和“需要”的区别

很多家长都有这样的体会：无论是三四岁，还是十一二岁，孩子常常见什么要什么，而家长也习惯于满足。如此被宠坏的孩子，长大后很容易成为愿望必须瞬间得到满足的人。因此，父母有必要从孩子小的时候，向他传递“按需购物”的原则，解释“想要”和“需要”的区别。比如，全家一起去超市购物之前，先列一个清单，把要买的物品一一写在上面，然后，按清单采购。对于事先没有列出而又想买的物品，要视需要而定，如果是可买可不买的，就一定不买。

列清单可以培养孩子做事的条理性和控制力。一个做事有条理的孩子，会有计划地安排他的预算，学会量入为出，合理控制自己的欲望，把钱花在该花的地方。

零花钱也需要管理

中国妇女报记者在采访中发现，很多孩子手里都有零花钱，家长给的也比较随意，通常不会过多地去关心钱的使用情况。家长对孩子零花钱的这种态度，直接导致了孩子花钱的随意性。要想孩子日后能理智消费，父母最好根据孩子的合理需要，每周或每月固定的时间给孩子零花钱，同时，对孩子如何使用零花钱给予一些规定和指导：同类的、功能一样的物品，比如各种款式的笔、本，够用就好，不需要的绝对不买。让孩子学会合理地、有计划地开支。

教孩子学习记账，也有助于培养孩子理性消费。初二学生常馨从小学三年级开始，就在妈妈的督促下，详细记录自己的每笔收入与支出，到初中以后，她基本就可以在没有督促的情况下主动记账，这样的习惯一直保持到现在。

不少孩子都有买“大件”物品的想法，比如，一双冰鞋、一部手机、一把吉他……面对这些要求，父母不妨引导他们把零花钱积攒下来，压缩不必要的开销，钱存够了，便可以买到自己心爱的物品，同时也就理解了储蓄的重要，也就不至于到了读大学时还不懂得理智消费的道理。