周小川：首付贷风险大

□ 中国妇女报记者 党柏峰

房地产去库存压力大、没有必要急着买入美元、不要借钱付首付……3月12日，在两会“金融改革与发展”记者会上，中国人民银行行长周小川、副行长易纲、副行长兼国家外汇管理局局长潘功胜、副行长范一飞，就中国金融改革进行宏观分析，并对民众关注的热点问题释疑作答，提出建议。

审慎用好房贷政策，首付贷行为违法

“货币政策是总量政策，总量政策是要针对全国平均的情况来进行设计和执行。”对于当前各个地方各个城市非常不一样的房价分化现状，周小川从总量政策和宏观审慎政策角度进行了解释，认为房地产仍旧面临着比较大的去库存压力。

周小川说，我国去年建成未销售的房屋面积是7亿多平方米，比2014年增长了15%多，房地产有关金融方面的政策要考虑金融总量上的状况。针对一二线城市价格上涨比较猛的现象，在价格出现分化的情况下，人民银行要更好地发挥城市一级对于每一个城市房地产形势的判断，提供政策的指导。他强调商业银行要作出自己的判断，使政策适应不同地方的变化，对房贷的可行性和所面临的风险进行评估。

对于银行来讲，银行有时候是掌握首付比，就是贷款比抵押品的价值，必须进行价值评估。在他看来，无资质P2P平台的首付贷，很可能会给出资方带来巨大的风险。

潘功胜也指出，包括P2P平台在内的房地产中介机构和房地产开发企业利用互联网金融平台从事场外配资，属于违法从事金融业务。

理性看待市场波动，没有必要急着去买美元

据最新数据表明，我国外汇储备虽然还在下降，但是下降幅度明显收窄。最为明显收窄是境内外的人民币兑美元汇率的价差。对此，一些民众陷入了要不要买点美元规避风险的纠结当中。“本来就没有必要急着去买美元。”周小川讲道，市场情绪波动很正常，民众不要相信传言，一定要回归正常、回归理性，对市场的分析回归基本面。“过一段时间自然就回归了，就会对经济、外汇形势产生比较靠谱的、比较理性的分析。”

对于前段时间波动出现的原因，周小川从经济角度进行了解释。“比如从经济来讲，中国面临下行压力，大家也会有下行压力究竟有多大、会不会连续下行下去的估计，中国的金融市场、股票市场发生波动，有几轮大幅的下调，大家就会有一些紧张，对情绪会有一些影响。”他说，在国际上欧洲和日本采取量化宽松政策，后来又采取了负利率，美联储又加息，加息与否，势必会引起大家的热议。

在周小川看来，不管事件怎么变动，突发性事件过后都会有一个逐渐回归的过程，这是最基本的经济规律。周小川说，如果大家逐渐冷静，中国的外汇平衡自然就会趋于正常。

让百姓享受安全、低廉的支付服务

由于网络支付的快捷与便捷，越来越多的群众选择非银行支付方式。基于一些个案，社会公众非常关心支付账户安全问题。

范一飞解释说，支付体系非常复杂、庞大，在我国目前的条件下，主要分两大块：一是基于大家到银行存取款，办理银行支付开立的银行账户，另一个是适应这几年电子商务发展，老百姓日常小额支付需要不断发展壮大的第三方支付，即非银行支付账户。

“从去年开始，我们加大了对银行账户以及支付账户分类管理的力度，总体原则就是要进一步推动支付体系更加便捷安全发展，进一步落实账户实名制的要求，更好地保护金融消费者的合法权益。”范一飞解释说，在现有的银行个人账户基础上，人民银行新增设了两类功能依次递减的账户，便于大家网上理财，日常的小额支付需要。对于支付账户，人民银行则按照实名强度以及支付限额把它分为三类，功能逐次增强，由此把整个账户体系初步建立起来。

据范一飞透露，按照新的划分，新的银行账户体系4月1日开始实行，支付账户体系要到7月1日才能运行。“我们的目的是要适应消费者日益多样化的、个性化的消费支付需求，在安全和便捷之间达成平衡。”他表示，对于具体效果，作为监管部门，将会密切关注业态的变化，及时出台新的措施，使支付产业、支付市场健康发展。