节日刷卡频率高小心信用卡临时提额分期付款陷阱

■ 李婧暄

春节期间是传统的消费旺季，由于刷卡消费频繁，不少消费者都会收到信用卡中心临时提高额度的短信通知。虽然消费尺度更为自由，但这种“宽限”也隐藏了不少消费者容易忽视的地方。消费者要注意临时所调额度部分的还款时间限制，还要注意信用卡分期存在一些“陷阱”等，避免引起不必要的烦恼。

陷阱一：提额还款有时间限制

据了解，按照惯例，每逢节假日，主要是国庆、五一、春节假期，有些银行信用卡中心为了方便持卡人大额消费，会主动为一部分信用记录较好的持卡人增加临时额度，期限一般为一个月。

对此，银行工作人员表示，如果持卡客户信用状况良好、刷卡频繁，多数银行称可获得的“临时提额”增幅一般在10%~50%不等。

虽然“临时提额”给持卡人带来了方便，但持卡人应量力而行，应在有还款能力的基础上刷卡消费。“临时额度并非越高越好，信用卡临时提额与信用卡固定信用不同，还款方式需要在当期还款日一次性还清。不能分期还款，也不能按照最低还款额还款，如果临时额度未能按时还款，则视为逾期。”某银行信用卡中心人士提醒。

陷阱二：分期付款费率差异大

目前多家银行还推出了信用卡分期付款。据了解，信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。

但是笔者比对发现，虽然各家银行都宣称信用卡分期十分“划算”，还不时有“优惠”，但目前市面上多家银行推出的信用卡分期费率差异较大，有的甚至高出一倍。以12期分期费率为例，目前平安银行信用卡费率是14.40%，而中信银行、光大银行、广发银行信用卡分期费率都在8%以上，分别是8.76%、8.85%以及8.04%。而根据笔者了解到的目前市面上信用卡的业务手续费最低为4.89%，最高为14.4%，假设分期金额是1万元，那么产生的费率总费用为489元以及1440元，差距将近两倍。

此外，笔者调查发现，目前信用卡分期费率较高，有的已超出银行同期贷款利率；如果按照最低还款额还款，其还款金额一般是当月账单的10%。银行会收取利息，计息时间是从消费当日开始，每天万分之五的利息，直到欠款还清。