上半年钱花得快？是消费金融太方便！

□ 新华社记者 吴雨 李延霞

“总感觉钱花得特别快，只需要在手机屏幕上点一下，或在线下商铺扫一下，随后便是每月的消费账单如约而至。”日前，北京市民王先生谈及上半年的消费感受时说。其实，消费数据增长的背后，是我国消费金融市场的蓬勃发展。

当下，消费金融已渗透到人们生活的各个角落，打开手机就能看到自己的贷款额度，海外刷卡银行会主动提升额度，用手机买百八十元的东西也能用信用赊账……上半年，传统银行和新兴金融机构在消费金融领域的竞争更加激烈，消费者却乐享其成。

上半年“钱花得快”已经反映在统计局的数据上，今年1至5月份，社会消费品零售总额142561亿元，同比增长10.3%。而消费金融的蓬勃发展，一定程度上对消费起到了刺激作用。

统计数据显示，天猫商户在开通蚂蚁花呗分期的首月，蚂蚁花呗在该店铺的交易额提升33%，次月继续提升26%。今年天猫618期间，蚂蚁花呗分期交易金额突破40亿元。

如果你觉得上半年钱花得快，也许因为消费金融太方便，传统银行和新兴金融机构都抢着为你服务。

今年以来，不少消费者发现，银行在消费金融方面猛然发力。年初，工商银行推出个人信用消费贷款——“工银融e借”，主打低价，“贷款1万，日息约1元”；建设银行不断优化快贷的操作流程，3秒即可解决贷款手续；中国银行近日发布了专为大学生量身打造的“中银E贷校园贷”……

中国银行业协会今年发布的《中国银行家调查报告2016》显示，七成银行家认为个人消费贷款是银行的发展重点，消费金融因为具有小额分散、风险低等特点，正成为传统商业银行的“兵家必争之地”。

尽管大行的价格优势不言自明，但随着客群愈发年轻、需求愈发细化，消费者对于金融消费服务的要求也水涨船高，基于互联网生态圈的金融机构仿佛更具优势。

马上消费金融首席执行官赵国庆表示，人工智能、区块链、云服务、大数据已经成为大多数消费金融公司不可或缺的竞争要素，而这背后是消费金融机构开始将重心放在“人”上，挖掘消费金融背后的“人”的需求。

“目前，互联网银行、新兴互联网金融机构已成为个人消费金融的生力军，与大行错位竞争，形成互补。”苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙介绍，尽管苏宁金融“任性贷”今年2月底才上线，但发展至今，累计放款额超10亿元。作为以“互联网银行”定位的首批民营银行，微众银行日前发布的数据显示，截至一季度末，该行微粒贷累计放款额突破3000亿元。

在此背景下，实力雄厚、掌握大量征信数据的银行也不能单打独斗，得谋求合作共赢。今年以来，传统银行和互联网机构的合作更为密切，工行牵手京东，农行牵手百度，建行牵手阿里，中行牵手腾讯……从合作协议不难看出，除了金融科技，消费金融、零售业务成为合作的重要内容之一。银行希望借助互联网机构搜集客户的行为信息、历史消费习惯、消费能力等弱特征数据，在一定程度上缓解征信数据不足的问题。

“消费金融大发展的市场环境正加速形成，未来十年将是中国消费金融的黄金十年。”工行牡丹卡中心总裁王都富表示，不管是传统银行、金融消费公司，还是新兴互联网银行、互联网金融公司，都在积极用新技术、互联网的理念为消费者提供更加适合的产品和服务，金融与科技的结合将为消费金融带来更可期的未来。