美国：政府主导农业保险

美国是世界上农业最发达的国家之一，具有全球最大的农业保险市场。美国的农业保险模式是以国家专门保险机构为主，经营政策性农业保险，经历了从私营到国营再到现在的公私合营双轨制的模式演进。从1939年开始实施政府农作物保险计划至今，已有70多年的历史。美国的农业保险有较完善的法律法规作为依托，利用优惠政策诱导商业性组织介入其中，最终实现政府淡出、市场主导农业保险的局面。

美国农业保险业务的运作分为联邦农作物保险公司、私营保险公司、保险代理人（农险查勘核损人）三个层次。农业保险业务由经政府审批的商业公司经营或代理，政府和联邦农作物保险公司不做直保业务，主要负责规则的制定，对私营公司的稽核与监督，提供再保险等。这些被批准经营农业保险的公司具有充足的资本和良好的信誉，并且都有丰富的农业保险业务经验，技术强大，能够满足农业保险业务拓展的需求。农作物直保业务主要是通过代理人销售。农险核损人需要经过农业部风险管理局专业培训两年，取得从业资格。核损查勘人可以供职某一家商业保险公司，也可做独立查勘定损人。

美国农业保险采取自愿原则，但带有强制色彩。联邦政府规定不参加农作物保险计划的农民将得不到政府的其他福利计划，实质上是在自愿保险的基础上加入了强制性的因素。对于一般的农作物损失保险，农户可以自愿选择。

农业保险风险大，赔付率高，需要政府在政策上予以支持。美国联邦政府对农作物保险的政策支持主要有费用补贴和提供再保险。费用补贴主要有两方面：一是保费补贴。不同险种按不同比例补贴保费，并提供不同水平的保障供保户自主选择。近年来，联邦政府农作物保险随着保障程度的增高，费率也有所升高，政府补贴后农户才能承担得起。二是经营管理费用补贴。政府向承办农作物保险的私营保险公司提供经营管理费用补贴，补贴费用额度视其业务量和其他条件而定，联邦农作物保险公司同时承担私营保险公司的各项费用，包括农作物保险推广和培训等费用。风险分散方面，联邦政府通过联邦农作物保险公司向私营保险公司提供再保险支持，风险管理局按风险的高低建立了三种不同风险水平的再保险基金。

（斯玉）