创新：将第一化成传奇

十年前，她放弃外企百万年薪职位，成为一名保险“新兵”，头一年就摘得全公司业绩头牌；她曾是公司晋升最快的，并在每一个职级，连续创下全国第一的业绩；她带领的团队，始终保持着全公司综合指标全国第一的成绩——

· 人物简介 ·

唐洁：信诚人寿北京分公司行政总监，北京国际艺术品公益沙龙秘书长，北京大学女子总裁班特邀讲师，北京联合大学金融保险系特邀讲师。国际认证理财规划师（RFC），国际认证财务规划师（CFAI），国际认证财务规划经理(CFMI) ，英国专业理财规划经理认证(ACCA)。PAMA International专业营销管理（国际）协会中国区名誉顾问(北京唯一入选者)。

■ 中国妇女报记者 刘月辉

在信诚人寿，唐洁是个传奇人物，她的传奇不仅因为十年前放弃了年薪百万的外企首席代表职务，还因为她屡创佳绩和对保险营销理念的创新。

她倡导“以需求为导向”的全面保障与专业理财；她创新保险销售模式，用品牌营销和国际视野经营保险。在她看来，“保险是确定的幸福，更是长期持续锁定固定收益的篮子”。

最近，保险行业迎来政策利好， 2016年1月1日将实施商业健康保险抵个税的试点。新政的出台更坚定了唐洁对保险行业的信心，“商业保险的春天要来了。”

全公司晋升最快的业务员

“曾一直很抵触保险行业”的唐洁因为一个朋友的意外得病，改变了自己的职场轨迹。“朋友没有保险，巨额医疗费让原本幸福的家庭背上重负，这让我触动很深，也让我对保险有了新的认识，我开始思考保险对自己和家庭的益处。”最终，她思考的结果是放弃高薪的外企职位。2005年，唐洁加盟信诚人寿，成为首批理财规划师。

唐洁不希望只做一名普通的保险业务员。她利用自己八年的市场品牌营销经验，入职两个月，用活动营销创造了一个神话：用10天完成别人4个月完成的业绩。第一年全公司业务员业绩排名，她位列第一；两年半后，她晋升为业务总监，是公司全国晋升最快的业务人员，达标率150%。更令人刮目相看的是，在晋升总监的过程中，每一个职级如主任、经理、资深经理，她都要求自己做到全国第一，再晋升下一个职级。如今，她所创建的“康达领先理财”团队一直是综合指标第一的团队，2013年被评为全国寿险百强团队；今年6月，唐洁被公司聘为行政总监。

传播正确保险理念

在唐洁看来，保险是在计划经济体制下开始的，很多根深蒂固的思想制约了大家对保险的认识，也走了不少弯路。“帮助客户实现‘有价值踏实的人生’，是事业更是使命。”她说，树立正确保险价值观是需要她这一代人来做的事情。

“人有钱后，如何管理好自己的钱，让资产保值，这可能比赚钱还要复杂。钱赚钱比人赚钱更需要专业和学习。”唐洁认为，未来中国的金融保险行业会是一个融汇法律、税务、会计等综合学科的专业领域，是越来越被社会认可的金融工具。

唐洁表示，家庭理财规划是系统工程，不应该是碎片式管理。对于客户来说，他们会关注储蓄、股票、基金、外汇等多个投资渠道，而保险应该是家庭理财中的一部分，作用是隔离防护。“别看保险的资金量不占家庭总资产的大数，但是其为总资产和投资保驾护航的重要作用是无法替代的。”唐洁提倡“以需求为导向”，即为客户提供完整全面的解决方案和建议。为此，她自费学习移民留学、海外投资等政策，帮助客户提前做好全面规划。

这些年，唐洁带领团队开发了一整套成熟的工作系统，致力于培养客户的理财情商和理财习惯，提倡全方位的理财教育。“康达客户服务日”已持续六年，开展的主题活动如“儿童情商和财商教育管理”“让金钱自己奔跑”“2016财富将何去何从”等。最近，“康达财富商学院”公开课上线，一上线就有近4000人报名。用唐洁的话说，我们的工作不是把保险卖给客户，而是让客户自己有意识，系统地给家庭建立保护墙。

搭建专家后援团队

“做尊贵的保险人”一直是唐洁的信念。这些年，她用这样的信念打造了一支有爱有责任，具有凝聚力、战斗力的专业化精英团队——“康达领先理财”团队，“康达的寓意为健康传达，一则是把保险观念健康传达，二则是我们要拥有更高视野做引领行业之事。”目前，团队有近200人，平均年龄33岁，本科、研究生学历占到85%，海归和外企高管占比高，多人获得国际专业证照，是名副其实的高学历、高专业、高素质的“三高”团队。

现在，唐洁正在召集律师、税务师、会计师、移民专家、留学专家组成财富专家团队为客户做后援。“未来金融保险拥有广阔市场，一定有更多专业人士加入进来。”她强调说。

采访过程中，唐洁一直感恩公司给予的平台和团队伙伴的支持。十年间，公司安排她出访学习的地区和国家有58次之多，她还考取了多个国际理财师专业证照，掌握了多种理财产品的投资技巧。“保险营销应该是全球思维、全球视野，跳出保险做营销才能做好。”唐洁说。

对话

记者：中国保险与国外发达国家相比，情况如何？

唐洁：在国外，保险与人们的生活密切相关，发达国家和地区能达到人均七张保单，涉及保障、投资、养老、避税、教育、医疗等各领域。但在国内，这个比例很小，以北京为例，人均不到2张。大家普遍认为保险是消费，不是储备。

记者：十年间，中国人对保险的认识发生了怎样的变化？

唐洁：中国人普遍对保险机构、机构理财了解不多，很多人是因为避险而涉险。值得一提的是，大部分企业主是公私不分的，他们没有把盈利按比例规划，而总是不断扩大再生产直到出现企业危机想撤出来资金，但往往发现已经没有机会了。这种没有建立家庭与企业风险防范墙的情况非常普遍。

最近几年，保险行业呈现快速增长，加上国家政策的鼓励，商业保险得到大家的普遍认知。另外，新常态下企业主也开始意识到防患于未然，很多人会关注保险带来的资产隔离功用。

记者：有了社会统筹保险，是否还需要商业保险？

唐洁：社保和商保是互补的。在发达国家，社会保障体系非常完善的情况下，商保也相应地非常发达。中国目前社保不足，就更需要为自己准备商保。保险的杠杆原理是其他金融工具没有的，使用好保险这个“用小钱换大钱”的金融工具，会让你的资产无敌。

记者：如何看待商业保险抵个税的新政？

唐洁：“税优健康险”，即对个人购买这类保险的支出，允许在当年按年均2400元的限额予以个税前扣除。这个新政的出台表明，国家进一步扶持商业保险公司在国家健康保障体系中发挥更重要的作用，以构建更健全的社会医疗保障体系。从长远来说，商业健康险市场将拥有更广阔的前景。台湾类似政策出台后，保险市场激增200%，我想明年国内商保会是另外一番景象。

记者：如何看待国人到香港买保险？

唐洁：最近香港保单热有几个原因。一是国内保险多保障型，缺乏储蓄理财型；二是作为外币的储备和投资；三是全球资产配置的理念带动海外投资；四是普遍存在的信任危机。

其实大家还是要从自己实际情况出发，掌握几个基本原则：一个是资产在哪里，规划就在哪；一个是人在哪里，保障就在哪里。保险是长远计划，要考虑年老时候的方便等问题。

当然对于有产一族适当境外投资我是认可的。但前提是，不要找一个香港保险代理人，而是找一个全方位的理财规划师或者团队，这样会更精准，更专业。