孙祁祥：保险声誉是赔出来的

■ 刘敬元

“第一，保持定力，辩证理解行业的变与不变。第二，正确处理承保与投资的关系，防止走极端。第三，谨防创新陷阱。第四，建立和维护保险业的良好声誉和形象。”

4月19日，北京大学博雅特聘教授孙祁祥，在由北京大学经济学院和北京大学中国保险与社会保障研究中心（CCISSR）主办的某论坛上，提出了保险业高质量发展的四大关键点。

孙祁祥剖析了“重要战略机遇期”的形成背景，认为可以从大国演进规律、科技发展规律、风险演化规律和人口发展规律这四大发展规律，认清其内涵。同时，她提及社会正呈现“五化”特征：全球化、信息化、金融化、老龄化、风险化。

对于保险业，她表示，纵向比较和横向比较都显示出中国的保险业是高速发展的，不过，长期以来保险行业存在定位不清、保障功能弱化、发展方式粗放、乱象频发的现象，保险业存在高质量发展的必要性和重要性。

孙祁祥认为，保险业高质量发展的关键，至少有四方面。

第一，保持定力，辩证理解行业的变与不变。比如互联网出现后，对于保险等行业的影响讨论非常多，甚至有颠覆之说。她认为，新技术对保险业影响非常大，需要引起重视，但是保险业很多基本东西没有变。如，风险保障、损失分担是保险业的基石，可保风险、大数定理和最大诚信是保险业三大原则。行业要清楚地认识“万变不离其宗”的道理，就能够在保持定力的前提下“以不变应万变”。

第二，正确处理承保与投资的关系，防止走极端。她表示，保险一定要有很好的投资，没有好的投资肯定没有好的保险，没有好的承保。而需要注意的是，不能用投资思维经营保险，否则将在误导消费者、偏离核心功能的前提下，削弱和自毁保险立足和发展基础。

第三，谨防创新陷阱。创新是未来保险的驱动力，但创新一定有标准，有约束条件和边界，必须要有利润、法律、道德边界。没有边界地搞一些创新，会损害保险业声誉。

第四，建立和维护保险的良好声誉和形象。要建立良好的形象，保险业有很多事情需要做，最重要的是提供让老百姓有安全感、可靠感的产品服务。

为此，孙祁祥认为，保险业要实现三个转变：从保费至上转变为保障至上，从速度至上转变为效益至上，从渠道至上转变为理赔至上。“保险（声誉）一定是赔出来的，你让老百姓天天交保费，赔的时候你以各种方式拖延、拒绝，老百姓不会跟你玩。”

对于保险业高质量发展的方向，孙祁祥提到，在投资体系建设、大数据平台体系建设、科技创新体系建设、巨灾风险防范体系建设和社会保障安全网体系建设等方面，保险都能够发挥独特的基础和重要作用。